Pensioen beleggen bij Perlas
Pensioen voor later.
Rust voor nu.
Je bouwt jarenlang op, met belastingvoordeel. Wij beleggen het actief, en beschermen het tegen de grote dalingen die er bij een pensioen het meest toe doen: die vlak voor je stopt met werken.
- 01OpbouwenMet belastingvoordeel, jaar na jaar.
- 02BeleggenElke dag actief beheerd, door mens en machine.
- 03BeschermenWat je hebt opgebouwd, juist richting je pensioendatum.
Drie stappen, één beleid. De bescherming is geen extra product naast je pensioen: ze zit in de manier waarop elk Perlas-fonds belegt.
01 Opbouwen
Alleen de AOW is niet genoeg
Je pensioen is een optelsom: de AOW, pensioen via je werkgever en wat je zelf aanvullend opbouwt. Als zelfstandige bouw je naast de AOW niets op. In loondienst valt het pensioen vaak lager uit dan je denkt.
Bij Perlas bouw je aanvullend pensioen op via een pensioenrekening die geblokkeerd is tot de uitkeringsdatum. Je inleg wordt belegd in het Perlas-fonds dat je zelf kiest.
- Inleg aftrekbaar
- Onder voorwaarden, binnen je jaarruimte. In 2026 maximaal € 35.588,40; onbenutte ruimte haal je tot tien jaar terug in.
- Geen vermogensbelasting
- Over het vermogen dat je op deze rekening opbouwt.
- Beschermd bij faillissement
- Dit deel van je vermogen is beschermd als je onverhoopt failliet gaat.
- Flexibel inleggen
- Meer als het kan, minder of tijdelijk niets als het moet. Vanaf € 50 per maand.
Je uitkering op pensioenleeftijd wordt belast, vaak tegen een lager tarief. De fiscale behandeling hangt af van je persoonlijke situatie en kan in de toekomst wijzigen.
02 Waarom bescherming
Het weer draait.
Je pensioendatum niet.
Vrij vermogen kan wachten tot een daling is hersteld. Een pensioen heeft een datum. Hoe dichter je erbij komt, hoe groter je opgebouwde vermogen, en hoe minder tijd er is om een klap in te halen.
Wanneer valt de daling?
Schuif de daling door de jaren en zie wat ze kost op je pensioendatum.
| Op je pensioendatum | Daling 30% | Met bescherming |
|---|---|---|
| Minder dan zonder daling | – | – |
Schematisch rekenvoorbeeld, geen werkelijk of verwacht rendement. Aannames: 25 jaar dezelfde maandinleg, 5% groei per jaar, na de daling weer 5% per jaar. Dat de bescherming een daling tot 15% beperkt is een aanname voor dit voorbeeld; bescherming werkt niet altijd en kan rendement kosten als de markt snel herstelt.
Herstel vraagt meer dan de daling
Een daling van 30% haal je niet in met 30% winst. Wat weg is, moet over een kleiner bedrag terugkomen. Daarom telt elke procent die je bij een grote daling níét verliest dubbel, en is er bij pensioen weinig tijd om het in te halen.
Daarom beschermen we je pensioen niet als los product, maar als vast onderdeel van hoe we beleggen.
03 Hoe het werkt
Bescherming kan alleen als je actief belegt
Een indexfonds
Volgt de samenstelling van een index. Er worden geen keuzes gemaakt, dus het blijft volledig belegd, ook als de markt hard daalt.
Een Perlas-fonds
Elke dag beoordeeld op verwacht rendement én risico. Omdat we actief kiezen, kunnen we ook afbouwen als de signalen omslaan, en weer opbouwen als de trend herstelt.
Twee signalen bepalen wanneer we ingrijpen
Pas als de trend omslaat én de beweeglijkheid oploopt, bouwen we af.
Momentum: de trend
Wat goed presteert, doet dat vaak nog enige tijd; wat slecht presteert, stijgt niet snel. Met meerdaagse gemiddelden, bijvoorbeeld van de MSCI World Index, bepalen we de lange-termijntrend en het moment van aan- of verkoop.
Volatiliteit: het alarm
In stabiele, stijgende markten is de beweeglijkheid laag; in dalende markten loopt ze vaak op, gemeten met de VIX-index. Een sterke koersval ging in het verleden altijd gepaard met pieken.
Schematische weergave, geen werkelijke koersen, signalen of resultaten. In dit voorbeeld belegt de portefeuille tijdens de afgebouwde periode nog voor een kwart in de markt. Een signaal kan ook te laat komen of onterecht blijken; dan kost bescherming rendement.
Banken rekenen risico vaak op “normale” verwachtingen: in 98% van de gevallen gaat het goed. Juist in die andere 2% zitten de schokken die een opgebouwd pensioen het hardst raken.
04 De fondsen
Eén beleid, drie risicoprofielen
Alle drie actief beheerd, met risicobeheersing als vast onderdeel. Ze verschillen in hoeveel risico ze nemen en voor welke beleggingshorizon ze bedoeld zijn.
| Fonds | Belegt vooral in | Indicatieve horizon | Streefrendement | Risico-indicator | Bescherming |
|---|---|---|---|---|---|
| BorgplanDefensiever | Hoogwaardige obligaties, gespreid over regio's, sectoren en looptijden | 3–5 jaar | 1–2% | Actief sturen op looptijden en neerwaartse risico's | |
| KernplanGebalanceerd | Obligaties, wereldwijde aandelen en alternatieve beleggingen | 5–10 jaar | 4–6% | Beschermingsstrategie op de aandelen sinds 2014 | |
| DynamischplanOffensiever | Vooral aandelen, gespreid over regio's, landen, sectoren en stijlen | 10+ jaar | 7–9% | Beschermingsstrategie op de aandelen sinds 2014 |
Risico-indicator uit het essentiële-informatiedocument (EID): klasse 1 (lager risico) t/m 7 (hoger risico). Streefrendementen zijn doelstellingen, geen garantie. De horizon is die van het fonds; Perlas geeft geen advies en toetst niet of een fonds bij jou past. Lees vóór je belegt het EID op perlasplan.nl.
05 Zekerheid
Onder toezicht, en onderscheiden
LSEG Lipper Fund Award 2026
Toegekend aan fondsen die over meerdere jaren uitblinken in consistente, risico-gewogen prestaties, op basis van kwantitatieve analyse.
Vergunning en toezicht
Perlas is een label van Ostrica, dat de fondsen beheert met een vergunning onder de Wft. Toezicht: AFM en De Nederlandsche Bank.
Vermogensscheiding
Je beleggingen vallen niet in de failliete boedel als de beleggingsinstelling failliet gaat.
Beleggerscompensatie
Bij faillissement van een vergunninghouder geldt onder voorwaarden tot € 20.000 per persoon. Beleggingsverliezen vallen hier niet onder.
06 Zo begin je
In drie stappen naar je pensioenrekening
Kijk wat je al hebt
Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je met DigiD wat je naast je AOW hebt opgebouwd.
Bereken je jaarruimte
Met de rekenhulp van de Belastingdienst, in een paar minuten. Ondernemer? Houd je jaarrekening bij de hand.
Kies je fonds en open je rekening
Online, in één keer. Je bepaalt zelf je inleg, vanaf € 50 per maand.